天津客户经营贷款案例参考：20万

客户在天津经营一家母婴用品店，已稳定运营两年，积累了一批忠实客户，日常经营流水稳定，但因门店空间有限，亟需资金扩大陈列并补充库存。

门店陈列空间不足，爆款库存经常断货，限制销售额增长；因缺乏房产等抵押物，传统银行贷款申请受阻。

倍好贷顾问基于客户稳定的经营流水和聚合支付收款记录，匹配了银行针对小微商户的无抵押经营贷产品，全程协助材料准备与申请。

顺利获得银行批复20万元，完成货架升级与新品牌入驻，月销售额增幅明显，经营抗风险能力增强，客户复购率提高

案例背景

客户在天津河西区经营一家母婴用品店近两年，主要面向周边社区家庭，产品涵盖奶粉、纸尿裤、辅食及小件玩具。由于门店面积不大，货架拥挤，新品往往无处陈列，热销品也常因库存不足而流失客户。她一直想重新规划店内布局，增加定制货架，并引入几个网红品牌，但粗略估算需要20万元左右资金。

遇到问题

客户名下无房产，店铺是租赁的，她去某银行咨询过抵押贷款，因无法提供抵押物直接被拒。她一度认为没有固定资产就不可能从银行贷到款，几乎要放弃升级计划。

约束与难点

个体商户、轻资产运营，缺乏传统抵押物；日常收款以微信、支付宝聚合支付为主，部分现金，银行对公流水薄弱，常规授信模型难以认定其真实经营状况。

解决方案

客户经朋友介绍联系到倍好贷。顾问详细了解其经营情况后，发现虽然无抵押物，但店铺每日收款稳定，近6个月聚合支付流水累计超过80万元，符合某银行新推出的“流水贷”产品基本要求。该产品专为小微商户设计，以经营流水作为主要授信依据，无需抵押担保。倍好贷协助客户梳理了以下材料：

• 营业执照（满1年）
• 近6个月主要结算账户流水（银行+微信/支付宝商户版进出账明细）
• 经营场所租赁合同
• 近半年进货单据

沟通推进与结果

材料提交后，银行初审一周内给出预批额度20万元，随后客户经理实地走访门店，核实经营真实性。从正式申请到获得银行批复放款，总共约15个工作日。获得银行批复贷款为3年期、等额本息还款，年化利率约5%（以实际合同为准）。资金到账后，客户迅速完成货架定制安装，引入三个新品牌，库存深度提高30%。两个月后，月均销售额增长约18%，客户因陈列整齐、品类齐全而延长驻留时间，连带销售提升明显。

经验与提醒

这个案例说明，小微经营者即使没有固定资产，也可以把日常经营流水变成信用资产。关键是要保持规范的收款习惯，尽量通过可追溯的支付工具（如聚合支付、银行扫码付）沉淀流水，并定期备份交易记录。在需要资金时，建议咨询正规贷款信息服务机构，了解授信政策最新变化，避免因信息不对称而错过合适产品。特别提醒：以上案例仅为个体经验分享，倍好贷提供贷款信息咨询服务，不承诺审批结果、额度、利率或放款时效，具体以银行或相关金融机构实际审核为准。